刘波指出,在线业务反欺诈是重中之重。反欺诈最难防的是黑产,需要通过使用定位、人脸的背景等相关专利技术进行识别。在调动银行征信后,做反欺诈和信用风险两项评估,在贷不贷、贷多少、贷多贵(利率)中最难评估的反欺诈风险。
京东数科金融数字化应用业务总经理程雁宾:零售银行创新有5个关键点
程雁宾认为,零售银行创新的关键点在于五个方面:场景接入、客户体验、风控、客户运营、IT技术。互联网公司最擅长客户运营,但不见得很懂金融,所以将不懂的业务类型贡献出来,做好技术方向、场景和业务方向,配合金融机构做好金融业务,这是京东数科给自己定的位置。
四份重磅报告发布
零壹财经也在会上重磅推出《智能、开放、下沉-中国零售金融趋势2019》、《2009-2018年金融科技专利趋势报告》、《中国数字金融反欺诈报告(2019)》、《全面智能:零壹金融科技兵器谱报告2019》四份报告。
《智能、开放、下沉-中国零售金融趋势2019》从零售金融的商业模式、技术形态和用户基础等方面出发,分别梳理出开放、智能和下沉三个主要特征。开放不仅适用于银行,尤其是强监管情况下的金融行业,持牌金融机构,尤其是用户比较多、业务范围比较广、商业模式比较多元的金融机构。
《2009-2018年金融科技专利趋势报告》则收集2009-2018年全球金融科技的数据,根据世界知识产权组织发布的在他那有登记的专利,我们进行了全面的梳理,据零壹智库统计,截止2018年,金融科技专利一共有9358条。
《中国数字金融反欺诈报告(2019)》基于乐信提供的监测的用户画像,总结四个特点:1、年轻男性更容易受骗;2、欺诈金额小但欺诈发频率高;3、中东部地区受欺诈严重;4、欺诈时间主要是下午。
《全面智能:零壹金融科技兵器谱报告2019》是对过去几个月金融科技行业观察的总结,并做出三个趋势判断:1、产业数字化浪潮:信息化、数字化、智能化。2、产业数字化进程图谱:金融走在产业前沿。3、金融数字化浪潮:金融科技的机会。
大咖讨论:“合作共赢”金融科技与银行的共生策略
会议最后的环节为“合作共赢”金融科技与银行的共生策略主题的圆桌论坛。贵州省法学会金融法学研究会会长胡甲庆为该环节的主持嘉宾,亿联银行行长助力兼CIO邹帮山、广元市贵商村镇银行董事长刘钜野、睿智科技CRO蒋冬梅、行列秩联合创始人&执行董事常智超、微神马总裁助力兼未来事业部负责人马天生参与圆桌讨论。
邹帮山认为,应该从如何支撑银行的规模、质量包括银行的安全及效率方面去提升金融科技的应用。未来几年发展好的银行,或者在信息科技建设方面较好的银行都是在基础数据治理版块做得比较扎实的银行。
刘钜野表示,当前贵商村镇银行拥有地域限制,越界即被罚,目前对金融科技、零售金融作出较大突破的都是规模较大或者发展状态较好的银行,村镇银行迟迟未进入状态,主要存在四个方面问题:生存问题,思路及观点问题;成本问题;监管问题。好的科技公司是要把企业、银行本身的特点和优势发掘出来。
蒋冬梅表示,对于刚刚步入零售领域或者准备加入零售领域的中小金融机构来说,很大的一个痛点是风控能力不足以支撑业务快速起步去发展。风控能力薄弱源于专业风险人才缺失、风控系统不健全、外部数据整合困难。她介绍了睿智科技的产品服务,一是高覆盖率并经上百家金融机构验证效果卓越、绝不涉及客户隐私的大数据评分,帮助金融机构精准识别客户、量化风险;
二是与FICO合作的全球范围内最受认可的决策引擎,支持从贷前客户准入、初始授信、精准定价、额度维护、催收策略等全流程风险策略的设计、策略部署、策略执行、策略迭代等,帮助金融机构实现风险决策自动化、智能化、精细化。携大数据评分和决策引擎,睿智科技有一支非常专业的团队可以助力中小银行搭建从获客、审批、授信、数据挖掘、建模、到贷后清收的全流程风险体系,提升自身风险管理能力。
常智超表示,见过不少的案例也服务过金融公司之后,觉得服务的好坏决定公司的好坏。“我们感觉在执行层面遇到的能解决的问题都不叫问题,我们碰到迈不过去的一个坎,就是银行机构、资方对风险的抵触情绪。”
常智超举了与银行零售端客户合作中遇到的案例,在设计交易结构时,对方问的第一件事情就是有没有征信、担保及风险。这类情况下暂时还可以作业,但其他银行或机构科技不断累积的情况下,利润会非常薄。
马天生表示,刘钜野所提到的4个问题是其面对客户时经常讲的问题,村镇银行受监管的制约,未来在线下或者当地的零售业务、销售业务制约会越来越严重。微神马通过用微商城的模式,帮助村镇银行和农商银行在当地建立本土化的生态场景,把客户和商户连接起来。这个动作帮助银行建立和本地商户、客户、企业连接的触手,帮助以上三者直接拿到用户数据,分析用户。
胡甲庆总结,将来金融公司和银行合作模式还是在专业分工基础上,各自发挥作业优势,且这种优势是为生态而发挥,只有这样才能建立大生态、微生态。
