本人9年前来到这座南国城市打拼，还清晰记得前两年拿到手的工资每月只有1688元，工作却很忙，没时间自己做饭吃。一日三餐怎么解决呢？下饭馆是件很奢侈的事，所幸遍布这座城市各街道、社区角落里的“沙县小吃”、“杭州小笼包”、“桂林米粉店”、“天津包子铺”等草根餐饮店成为我的救命稻草。

　　这些草根餐饮店还有个好处，就是经营很灵活，只要客户有需求，店里能迅速改变经营品种迎合客户需求。比如我是东北人，很喜欢吃东北的大酱大葱炒鸡蛋，在宿舍楼下的沙县小吃同老板提过一次，下次再来，老板竟也能像模像样地摸索着给我做出来，一大盘收我10元钱，解了我的思乡之苦，老板也小赚了一笔。

　　为一个人单独做一份菜单上没有的菜，这种待遇在高档酒楼是不可想象的，对于高档酒楼来说也很不划算。时过境迁，多年后的我已可以轻易吃上一顿数百元的大餐而不用太过心痛自己的腰包，但是每当经过先前熟悉的那家沙县小吃，总能让我引起很多联想。

　　我常常想，正是因为我们的餐饮业全面开放，市场上才有了各种规模档次不同的餐饮店或是酒楼。所以我又进一步想，小微企业融资难这个问题能不能迎刃而解？小微企业的资金需求在几万、几十万直到几百万元左右，把解决小微企业融资难的重点放在在东莞资产规模就达数百亿和上千亿元的银行上，是不是有点像动员星级酒店出售3元一碗的麻酱拌面一样，不太符合市场资源配置效率？

　　星级酒店可以有3元一碗的麻酱拌面，但是一定还是以卖几十、上百元的高档菜品为主。因为星级酒店不可能靠卖拌面为生，也不会比沙县小吃的拌面做得更专业。由此及彼，小微企业的融资需求，是不是也应该主要由大批量的小微银行、社区银行来满足。而这类银行最理想的投资者，应该是熟悉草根、成长于草根的民营资本，敞开银行投资大门，鼓励大量民营资本投入银行，各类档次的银行供给才会增加，这样不仅小微企业的资金需求有了很好的解决方案，融资成本也能得到进一步降低。

　　这里所说的小微银行是指那种包括存款在内的资产仅有亿元水平的银行，其自身资产不大，所以不可能动辄投放上千万乃至上亿元的贷款，因为这要出现一次千万元的风险，银行就可能关门倒闭。为了降低系统风险，其只能也必须如沙县小吃经营10元以下菜品一样专注、专业地经营一两百万、几十万乃至几万元的小微企业融资业务，又因为其扎根社区、非常熟悉附近地区的市场和客户，所以能够较为有效克服信息不对称的市场风险，更接地气，也就更能采取切实的风控措施，创新出更多准信用、乃至信用融资产品，可以像沙县小吃为我一个人开发大酱大葱炒鸡蛋一样，对小微企业提供真正的一对一创新融资服务。

　　对银行业的准入尽早放开，这样才能根本解决小微企业融资难的源头问题。当然，很多人会说，银行业准入一放开，就会出现很多想不到的新问题，很多小微银行会抵御不住市场竞争破产，对社会稳定会形成威胁，小微银行管理不健全，可能钻制度空子，很不利于监管，总之会带来巨大的市场风险。

　　对于这个问题我是这样看的，我们的餐饮业现在也非常不太平，食品质量极其堪忧，那是不是就把所有民营的饮食业全都取缔了，听凭老板姓吃饭难呢？肯定不是这样！当然不能因噎废食，而是要提升管理水平和处罚力度去杜绝餐饮业以次充好的食品质量问题发生，既要老百姓吃饱又要吃好，不可能因为怕吃不好就连吃不饱也不要了。

　　小微企业融资难问题同样是这样，出现更多的小微银行肯定会带来很多问题，但不能因为这样就禁止纯民营小微银行进入，听凭小微银行的供给极为供不应求。至于银行业准入放开后的系列风险监管问题如何解决，这又是另外一个更高层次的系统性问题了，是真正需要政府、学者和银行监管部门花心思解决的大问题。